Ein Tilgungsrechner ist ein internetbasiertes Rechenprogramm, dessen Algorithmus alle für ein Immobiliendarlehen relevanten Faktoren berücksichtigt. Mit seiner Hilfe können Sie den Kreditanteil Ihrer Baufinanzierung ziemlich genau berechnen.
Im Tilgungsrechner lassen sich die wichtigsten Parameter Ihres Darlehens eingeben:
- Darlehensbetrag: Hier geben Sie den benötigten Betrag ein, meistens ohne die Kauf- oder Baunebenkosten wie Maklergebühr, Notarkosten und Grunderwerbsteuer. Diese werden bei einer normalen Baufinanzierung nicht vom Darlehen abgedeckt, sondern aus Eigenmitteln bestritten.
- Auszahlungsdatum: Es folgt zeitnah auf den Notartermin, bei dem ein Kauf bzw. der Bau und seine Finanzierung aktenkundig werden. Im Notarvertrag wird ein genaues Auszahlungsdatum fixiert.
- Häufigkeit/Frequenz der Ratenzahlung: Üblich ist eine monatliche Rate, es gibt aber auch Konstellationen mit vierteljährlicher oder jährlicher Zahlung.
- Dauer der Sollzinsbindung: Während dieses Zeitraums sind die Sollzinsen festgelegt, müssen nach dem Ende der Zinsbindung aber neu ausgehandelt werden. Der dann noch offene Betrag ist die Restschuld.
- Gebundener Sollzinssatz pro Jahr: Hier können Sie durchspielen, wie der Sollzinssatz auch hinsichtlich der Nachkommastellen die Laufzeit des Darlehens und die Gesamtkosten beeinflusst.
- Rückzahlung als anfängliche Tilgung oder gewünschte Rate: Beide Varianten beeinflussen die Laufzeit des Darlehens. Setzen Sie die gewünschte Rate zu niedrig an, kann sich daraus eine sehr lange Laufzeit mit entsprechend dauernden Zinszahlungen ergeben. Die Tilgungshöhe ist von entscheidendem Einfluss auf die Laufzeit des Darlehens.
- Veränderbarkeit der Sollzinsbindung: Hier können Sie durchspielen, wie eine längere Sollzinsbindung die Höhe der Gesamtkosten beeinflusst.
- Sondertilgungen: Unbedingt als Option berücksichtigen, auch wenn dadurch der Sollzinssatz geringfügig angehoben wird.
Der Tilgungsrechner kann Ihnen zwar ziemlich genaue Werte liefern, doch bleibt der Sollzins immer ein wenig hypothetisch – zu welchem exakten Zinssatz man Ihnen ein Darlehen anbieten wird, entscheiden die möglichen Kreditgeber anhand einer Vielzahl von Faktoren, die sich aus Ihrer persönlichen Lebenssituation, Wirtschaftslage und Darlehenshistorie ableiten. Trotzdem können Sie sich mit Hilfe des Tilgungsrechners mit allen wichtigen Aspekten der Baufinanzierung vertraut machen.