Hausratversicherung: Schutz für das eigene Zuhause

Hausratversicherung: Schutz für das eigene Zuhause
© Fotolia / Robert Kneschke

Gegen einen Einbruch oder Unfälle im Haushalt können Sie sich nicht hundertprozentig schützen – eine Hausratsversicherung kann jedoch dafür sorgen, dass sich die Schäden in Grenzen halten. Immonet hat eine Übersicht erstellt, in welchen Fällen die Hausratversicherung greift und welche Besonderheiten zu beachten sind.

Was ist versichert?

In einer Hausratversicherung sind grundsätzlich alle Gegenstände in einer Wohnung versichert. Die Versicherung kommt für folgende Schäden auf, wie Einrichtung (z.B. Möbel oder Teppiche), Gebrauchsgegenstände (z.B. Geschirrspüler, elektrische Geräte, Waschmaschine, Kleidung, Werkzeug), Verbrauchsgegenstände (z.B. Lebensmittel, Vorräte) sowie Wertsachen (z.B. Schmuck, Kunstgegenstände, Bargeld, Wertpapiere, Antiquitäten älter als 100 Jahre).

Die Hausratversicherung bezahlt Ihnen immer den Neuwert des Gegenstandes, sprich den Preis, den Sie bei dessen Neubeschaffung bezahlen müssten – auch wenn sie schon ein paar Jahre alt sind. Bei geringen Schäden werden die Reparaturkosten erstattet.

Zusätzlich greift die Hausratversicherung bei Gefahren wie Feuer (auch Blitzschlag oder Explosion), Einbruchdiebstahl (auch Raub und Vandalismus nach Einbruch), Sturm und Hagel oder auch Schäden durch Leitungswasser (z.B. Wasserrohrbruch, geplatzte Schläuche von Waschmaschine oder Geschirrspüler)

Auch Folgekosten sind versichert

Die reinen Sachschäden, die durch einen Einbruch entstehen, sind ärgerlich genug. Oft fallen aber auch in der Folge von Einbrüchen oder Unfällen Kosten an, etwa für Aufräumarbeiten oder wenn ein neues Schloss notwendig ist. Nicht nur für Sachschäden, auch für Folgekosten kommt eine Hausratsversicherung auf. Ist eine Wohnung unbewohnbar geworden, zahlt die Versicherung die Transportkosten Ihrer Möbelstücke, deren Einlagerung sowie Ihre Hotelkosten (bei einer kompletten Sanierung bis zu 100 Tage). Die Modalitäten sind je nach Anbieter unterschiedlich.

Was ist beim Schadensfall zu tun

Im Schadensfall müssen Sie Ihren Versicherer schnellstmöglich informieren. Am besten zeigen Sie jeden Schaden nach einem Einbruchdiebstahl bei der Polizei an und liefern Sie eine komplette Liste der entwendeten Gegenstände. Denn: Nachträglich aufgelistete Gegenstände werden oft von den Versicherungen nicht übernommen. Bewahren Sie deshalb auch Rechnungen und Fotos Ihrer wertvollsten Sachen auf. Lassen Sie Expertisen anfertigen, wenn Sie Antiquitäten oder andere hochwertige Gegenstände besitzen. Denn für derlei entwendete Gegenstände lässt sich der Wert im Nachhinein nur schwer feststellen. Außerdem bezahlt die Hausratversicherung nur, wenn keine grobe Fahrlässigkeit vorliegt

Wichtig: Um alle Kosten zu 100 Prozent erstattet zu bekommen, muss bei Versicherungsabschluss die richtige Versicherungssumme festgesetzt werden. Stellt der Gutachter beim Schaden fest, dass der Haushalt zu niedrig versichert wurde, sind Sie unterversichert. Dann wird auch nur anteilig gezahlt und Sie bekommen nicht alles erstattet.

Optionale Leistungen

Zudem gibt es diverse zusätzliche Deckungserweiterungen, bei denen die Hausratversicherung wirksam wird. Dazu gehören u.a. einfacher Fahrraddiebstahl, Überspannungsschäden sowie Wasserschäden durch Aquarien und Wasserbetten. Wer teure TV-Geräte oder Computer besitzt, sollte sich etwa gegen Blitzeinschlag absichern. Je nach Tarif lassen sich solche Ereignisse von 25 bis 100 Prozent mitversichern. Generell können Elektrogeräte, Möbel und Teppiche, Bargeld bis maximal 1.000 Euro, Bekleidung und draußen sowie drinnen stehende Fahrräder versichert werden. Elementarschäden durch Erdrutsche oder Erdbeben sind ebenfalls gesondert zu versichern.

Unser Tipp: Versichern Sie Schäden wie z.B. Glasbruch zusätzlich mit einer maßgeschneiderten Glasversicherung, insbesondere dann, wenn Ihre Immobilie einen hohen Anteil an Außen- oder Innenverglasung aufweist oder wenn Sie Möbel mit Glaselementen (z.B. Couchtische) oder Glaskeramikflächen haben.

Was kostet eine Hausratversicherung?

Man kann sich zum Teil schon mit geringen Beträgen schützen. Hausratversicherungen gibt es für fünfzig Quadratmeter ab etwa 25 Euro pro Jahr. In Großstädten sind die Beiträge etwas teurer.

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